کیشینگ بزنس کو چیک کریں ، جو پیسہ سروسز بزنس کے نام سے بھی جانا جاتا ہے ، صارفین کو بینک اکاؤنٹ پر بھروسہ کیے بغیر اپنی تنخواہ کی جانچ پڑتال ، یا دوسرے چیکوں کو نقد میں تبدیل کرنے کا آسان طریقہ فراہم کرتے ہیں۔ چیک کیشینگ بزنس عام طور پر 24 گھنٹے کھلے رہتے ہیں ، اور جب لوگوں کو ضرورت ہو تو نقد رقم تک آسان ، تیز رسائی فراہم کرتے ہیں۔ فیڈرل ڈپازٹ انشورنس کارپوریشن (ایف ڈی آئی سی) کے مطابق ، 20 فیصد امریکی گھرانوں کے پاس بینک اکاؤنٹ نہیں ہے یا وہ اپنی تنخواہوں کو چیک کرنے کے ل cas کاروبار کو روکنے کے لئے متبادل طریقے استعمال کرنے کا انتخاب کرتے ہیں۔
اشارہ
چیک کیشینگ خدمات کے ذریعہ وصول کی جانے والی فیسوں سے کاروبار کو چلانے کے لئے محصول حاصل ہوتا ہے تاکہ اس سے فائدہ ہوسکے۔ فیس کی جانچ پڑتال کی مقدار ، اس کے حقیقی ہونے کے امکانات اور لین دین کے مجموعی خطرے کی بنا پر کی جاتی ہے۔
کاروبار کی بنیادی باتیں
چیک کیش کرنے والا کاروبار زیادہ سے زیادہ خطرے سے بچنے کی کوشش کرتا ہے۔ مینجمنٹ ملازمین کو دھوکہ دہی سے متعلق لین دین کو کس طرح تلاش کرنے کی تربیت دیتی ہے ، اور ممکنہ گھوٹالوں کی نشاندہی کرنے کے ل watch انہیں دیکھنے کی تربیت دیتی ہے۔ ملازمین ہر گاہک کی شناخت کی تصدیق کرکے شروع کرتے ہیں۔ صارفین کو رابطے کی معلومات بھی دینے کی ضرورت ہوتی ہے ، اور کچھ چیک کیش کرنے والے مقامات پر ہر کسٹمر کی جانچ پڑتال کرنے سے قبل ان کی چیکنگ کی ضرورت ہوتی ہے۔
اس کے بعد ملازم مختلف طریقوں سے جانچ پڑتال کرتا ہے تاکہ یہ یقینی بنایا جا سکے کہ یہ جعلی یا جعلی نہیں ہے۔ وہ جاری کنندہ بینک یا آجر کو فون کرسکتے ہیں جب تک کہ یہ چیک کسی نامور مشہور ادارے جیسے داخلی محصولات کی خدمت کے ذریعہ جاری نہیں کیا جاتا ہے۔ ملازم چیک کو کیش کرنے کے ساتھ منسلک خطرے کا اندازہ کرتا ہے ، اور جب جانچ پڑتال گزر جاتی ہے ، ملازم گاہک کو بتاتا ہے کہ وہ نقد رقم کتنا دے گا ، اور وہ فیس میں کیا وصول کرے گا۔
وہ کیسے اپنا پیسہ کماتے ہیں
چیک کیشینگ خدمات کے ذریعہ وصول کی جانے والی فیسوں سے کاروبار کو چلانے کے لئے محصول حاصل ہوتا ہے تاکہ اس سے فائدہ ہوسکے۔ فیس کی جانچ پڑتال کی مقدار ، اس کے حقیقی ہونے کے امکانات اور لین دین کے مجموعی خطرے کی بنا پر کی جاتی ہے۔ چیک کیش کرنے والی بہت سی خدمات ذاتی جانچ پڑتال کا اعزاز نہیں دیتی ہیں ، اور یہاں تک کہ تھوڑی مقدار میں چیک بھی فیسوں کے ساتھ مل جاتا ہے جو چیک کے چہرے کی قدر کی کافی فیصد کے برابر ہے۔
مثال کے طور پر ، $ 1،000 میں کی گئی چیک کے لئے ، چیک کیشینگ سروس $ 5 کی فلیٹ فیس کے علاوہ کل رقم پر 1 فیصد فیس وصول کرسکتی ہے ، کل $ 15 کے لئے۔ عام طور پر ، فیسیں کہیں بھی .5 فیصد سے 5 فیصد تک ہوتی ہیں اور ان کا انحصار ریاست اور مقامی قوانین کے ساتھ ساتھ چیک کی قسم اور چیک کی مقدار پر بھی ہوسکتا ہے۔
کاروبار کو منظم کرنا
چیک کیشینگ سروسز کے ذریعے بڑی رقم خرچ ہوتی ہے ، اور امریکی محکمہ ٹریژری ان اقسام کے کاروبار پر سخت قواعد وضوابط نافذ کرتا ہے۔ ان کمپنیوں کو بینک سیکیری ایکٹ (بی ایس اے) کے ذریعہ لین دین کے تفصیلی ریکارڈ رکھنے اور مخصوص قسم کے لین دین کے لئے معلوماتی رپورٹ داخل کرنے کی ضرورت ہے۔ کاروبار کے مالک کو محکمہ ٹریژری کے ساتھ اندراج کروانا ہوگا ، اور اس کے مالیاتی جرائم نافذ کرنے والے نیٹ ورک (FinCEN) کو معلومات فراہم کرنا ہوگی۔ کاروباروں کو ہر دو سال بعد اپنی رجسٹریشن کی تجدید کرنی ہوگی ، یا پھر انہیں ممکنہ سول اور مجرمانہ سزاؤں کا سامنا کرنا پڑ سکتا ہے۔
خطرات اور سلامتی
اس قسم کے کاروباروں کے ساتھ ، منی لانڈرنگ ایک حقیقی خطرہ ہے ، اور فنکن کی کچھ ایسی ضروریات ہیں جن کی جانچ پڑتال ہر چیکنگ سروس کو عام کاموں کے حصے کے مطابق کرنی ہوگی۔ کاروبار کو منی لانڈرنگ کے خلاف ایک موثر پروگرام ڈیزائن اور لاگو کرنے کی ضرورت ہے۔ پروگرام کو دہشت گردی کی سرگرمیوں کی حمایت کے لئے کاروبار کو کسی بھی قسم کی منی لانڈرنگ سرگرمیوں یا مالی اسکیموں میں حصہ لینے سے بچانا ہوگا۔
اگر کسی ایک فرد ، ایک دن کے دوران ، $ 10،000 یا اس سے زیادہ کا کوئی لین دین ہوتا ہے تو ، کاروبار کو FinCEN کے ساتھ الیکٹرانک ٹرانزیکشن کی رپورٹ درج کروانی ہوگی۔ اگر چیک کیشینگ بزنس میں کسی بھی لین دین یا لین دین کی سیریز کے سلسلے میں مشکوک سرگرمی پر شک کرنے کی کوئی وجہ ہے تو ، اسے الیکٹرانک طور پر C 2،000 یا اس سے زیادہ کی رقم کے لئے FinCEN کے ساتھ مشکوک سرگرمی کی رپورٹ درج کرنا ہوگی۔
